В статье Два этапа до начала инвестирования мы говорили о том, что личный капитал состоит из трех частей: текущего, защитного (резервного) и инвестиционного. И у каждого капитала есть свои цели.

Сегодня, давайте поговорим о том, каким критериям должны соответствовать финансовые инструменты для создания каждого вида капитала.

Прежде всего, любой финансовый инструмент должен быть надежным, доходным и ликвидным.

Но из своего опыта скажу, что финансового инструмента, который бы соединил все эти критерии не существует. Поэтому, для каждого вида капитала мы выбираем один, приоритетный критерий, соответствующий его задачам.

Текущий капитал нам нужен для обеспечения краткосрочных целей. Например, для оплаты отдыха. Согласитесь, не очень приятно перед отпуском узнать, что деньги, которые ты копил несколько месяцев, вложены, но получить обратно вы их не можете.

Поэтому главный критерий финансового инструмента для текущего капитала — это ликвидность.

Таким инструментом может быть дебетовая карта или накопительный счет в банке ТОП-50.

Эти инструменты позволят нам быстро и без потерь пользоваться деньгами, а если карта или накопительный счет будет приносить еще % дохода, то это будет просто замечательно.

Надежность и доходность для этого капитала не так важна, так как деньги не хранятся годами, а расходуются в течение нескольких месяцев. Деньги постоянно приходят и уходят, и в этом случае, если даже банк обанкротится и по какой-то причине деньги нам не вернут, потери будут минимальными.

Защитный (резервный) капитал защищает нас от рисков, связанных с болезнью и потерей работы. В этом случае главное требование — инвестиции должны быть надежными и сохранными.

Для этого, вы можете использовать краткосрочные вклады до 12 мес.
А для диверсификации разложить деньги в разные банки ТОП-10 и на разный срок.

Если вы «продвинутый» человек в финансах, вы можете открыть брокерский счет и на часть резерва купить краткосрочные государственные облигации.

Тут важно, чтобы деньги приносили доход на уровне текущей инфляции и были максимально защищены от потерь. И не нужно гоняться за большим процентом.

Этот капитал не для приумножения, а для защиты себя и вашей семьи в трудное время.

Инвестиционный капитал должен обеспечить нашу достойную жизнь в будущем и помочь реализовать наши долгосрочные мечты меньшими усилиями.
Главное требование — доходность.

Вот тут разброс финансовых инструментов может быть огромным и всегда зависит от множества факторов:
— валюта
— срок до цели
— ваш риск-профиль инвестора
— ожидаемая доходность
— сумма для инвестирования
— периодичность
— финансовый посредник
— и т.д.

В наше время, начинать создавать этот капитал лучше всего с портфеля из инвестиционных фондов с наполнением из разных активов, таких как: облигации, акции, золото и даже всеми любимая недвижимость.

Именно такой состав портфеля позволит максимально снизить ваши риски, сэкономить 2-3 раза денег на цели (иногда это исчисляется сотнями тысяч долларов) и обязательно приведет вас к нужным результатам.

В России — это могут быть ПИФы (Паевые инвестиционные фонды).
За рубежом — это будут взаимные фонды (аналог ПИФов) или ETF (биржевые инвестиционные фонды).

Для этого капитала ликвидность абсолютно не важна.

Главное, чтобы активы стали ликвидны к тому сроку, когда вам понадобится этот капитал для реализации ваших целей. И этот срок +- год всегда известен.

Тут более важно, чтобы доли различных активов были подобраны в портфель таким образом, чтобы с вероятностью 90% он мог привести вас к запланированной цели и к нужному вам сроку.

А по мере роста вашего инвестиционного капитала, вы сможете добавлять более рисковые и доходные финансовые инструменты в свой портфель, и не переживать за свое будущее и мечты, несмотря на любые экономические или политические потрясения в мире.

Если вы уже давно хотите инвестировать, но не знаете с чего начать, предлагаю посмотреть запись мастер-класса

«Как воплощать финансовые цели в жизнь? Пошаговый план: с чего начинать»

/

Это интересно

Ближайшие мероприятия