Мне часто задают вопросы по финансовому планированию. И одним из самых популярных вопросов является: «Когда нужно начинать откладывать на пенсию? Куда и сколько?» 

Обычно я не использую слово «пенсия».  Я заменяю его «Фондом свободы». 

Еще капитан Врунгель говорил: «Как вы яхту назовете, так она и поплывет!». Согласитесь, гораздо приятнее мечтать о белоснежном паруснике, чем о дырявом корыте.

Точно так же, гораздо легче мотивировать себя создавать свой собственный «Фонд свободы», позволяющий тебе путешествовать, наслаждаться жизнью, заниматься любимым хобби, чем копить себе «на пенсию» по старости.

Когда же лучше начать создавать свой «Фонд свободы»?

Отвечу — чем раньше, тем лучше! Самое время начать делать это, даже если вам нет еще 30 лет, вы получаете «белую» зарплату или у вас свой собственный успешный бизнес. 

Итак, что делать: 

1. Продумайте стратегию накоплений на безбедную жизнь после 55 лет.

Не рассчитывайте при этом только на свой бизнес или хорошо оплачиваемую работу.

Я много раз видела, как люди оставались без заработка и долгое время не могли исправить ситуацию.

После 50 лет очень сложно восстановить денежный поток семьи, лишившись работы или бизнеса в этом возрасте.Для меня наилучшей стратегией является создание множественных источников дохода, помимо основного текущего заработка членов семьи.  

2. Определите сумму, которую вы готовы ежемесячно откладывать на эту цель.

Она может составлять 10% от дохода, пока вы молоды. Но если вы задумались о пенсии после 40 лет, будьте готовы к тому, что она может существенно увеличиться: до 50% и выше от вашего дохода! 

Чем дольше вы откладываете движение к этой цели, тем больше денег вам потребуется на ее достижение к определенному сроку.

Подробнее об этом: Не откладывайте инвестиции на «потом» или Как не потерять квартиру в Москве

 3. Выберите подходящий финансовый инструмент для этой цели.  

Это может быть даже несколько финансовых инструментов, чтобы увеличить прибыль и сократить риски, а также сроки достижения цели. 
 
Учитывая, что до цели 20-30 лет, большую часть откладывать/инвестировать я рекомендую в иностранной валюте. 
 

Для этой цели я обычно использую 3 финансовых посредника с различным набором финансовых инструментов: 

 
1. 60% свободных денежных средств направляются в ежемесячный накопительный план, открытый у зарубежного страхового брокера. 

Портфели наших клиентов составлены по классической портфельной теории Марковица.

Они состоят преимущественно из 4 классов активов:
— облигации

— акции 

— недвижимость 

— золото

Для минимизации инвестиционных рисков все активы распределены по различным странам и регионам.

Выбор состава портфеля и его регулярную ребалансировку лучше поручить независимому финансовому советнику, который за соответствующее вознаграждение возьмет на себя всю рутинную и бумажную работу.

Подробнее об этом: Зачем обращаться к финансовому советнику или осознанное делегирование

Кроме того, финансовый консультант подберет то решение и те инструменты, которые подходят именно вам — для достижения  ваших персональных целей в вашей текущей финансовой ситуации здесь и сейчас.

2. Что касается остальных 40 %, то для своего собственного портфеля я сделала такой выбор: 

— 20% я направляю на счет, открытый у зарубежного брокера.

На этом счете находится мой рисковый портфель, состоящий в основном из отдельных акций. Это активная стратегия, которую может себе позволить только человек с определенными знаниями, образованием и опытом.

Эту часть вы вполне можете заменить вложениями в недвижимость или вкладами в банках.

Доходность при этом будет несколько ниже, но основная цель — создание «Фонда свободы» — будет в конечном счете достигнута.

— еще 20% я направляю в высокорисковый портфель, состоящий из сделок IPO. Счет открыт в дочерней компании российского брокера.

Подробнее о рисках и сделках IPO можно почитать тут: Мои инвестиционные приключения с IPO «Blue Apron» 

Эта часть портфеля при правильном управлении может существенно приблизить вас к вашей цели.  

Но эта стратегия доступна только тем людям, у которых уже есть определенный капитал, и которые готовы к существенным рискам. И управлять таким портфелем нужно достаточно активно и планомерно.

Поэтому рекомендую реализовывать такую стратегию только под руководством опытного финансового советника.

В заключение могу сказать, что на практике большинству людей достаточно выполнения первого пункта.

Портфельные инвестиции с минимальными рисками — это то, с чего лучше начать движение к своему будущему и созданию своего «Фонда свободы».   

А если вы готовы начать прямо сейчас, записывайтесь на консультацию, и мы вместе подберем инструменты для достижений ваших целей. .

.P.S. Подписывайтесь на канал «Финансы с Поляничевой» ,где регулярно постим собственные полезные материалы о личных финансах, делимся теми статьями, которые считаем интересными, размещаем свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.

Начните эффективно управлять своими финансами и инвестициями! 

Это интересно

Ближайшие мероприятия