Что включает в себя личная финансовая эффективность? Как ее развивать? Мои рекомендации читайте в этой статье. Разбираем по пунктам. 

1. Совершать покупки в рамках бюджета

Например, когда вы берете ипотеку, по всем финансовым правилам стоимость квартиры должна быть сопоставима 24 месяцам вашего дохода семьи. Если она стоит больше, то вы заведомо загоняете себя в кабалу. Прямо сейчас, если у вас есть ипотека или вы купили, пытаетесь купить какую-то квартиру – посчитайте, насколько ее стоимость превышает ваш доход за 24 месяца. 

Еще одна частая ошибка: человек при доходе в месяц 50 тысяч рублей, берет в кредит машину за миллион рублей. И это не единичный случай. Ко мне лет 5 назад приходили на консультацию люди, которые покупали машины за 2-3 миллиона рублей, зарабатывая 100-150 тысяч рублей.

Такие покупки говорят о том, что мы хотим показаться кому-то лучше. Мы хотим кому-то чего-то доказать.

Но при этом вы забываете, что помимо того, что эта дорогущая машина вам не карману, так вы еще сверху заплатите проценты. Даже на свои собственные деньги не надо покупать такие дорогие вещи, если вы не соответствуете этому статусу. 

2. Не пользоваться неэффективными кредитами. 

Я не говорю что совсем плохо пользоваться кредитами. Если у вас нет другого варианта, как взять ипотеку, это не страшно. Я признаю 2 кредита – ипотечный и образовательный. 

Ипотека не настолько дорога. При ней вы можете комфортно начинать инвестировать. И если вы будете правильно все делать, это окажется более выгодной стратегией, чем вы будете с высунутым языком гасить ипотеку и потом, через 10-15 лет начинать инвестировать, когда время ваше уже вышло, но хочется жить за счет пассивного дохода. 

Образовательный кредит – это всегда повышение вашей квалификации на рынке.

Если вы правильно выбрали обучение и взяли на него кредит, то это означает, что через 6 месяцев, через год, вы 100% должны начать возвращать эти деньги. А в идеальном варианте — вернуть сумму через 12 месяцев. И когда вы берете какой-то кредит на образование, вы должны четко понимать каким образом вы будете эти деньги возвращать. Вот тогда это эффективное вложение и это эффективный финансовый рычаг. 

Все остальные кредиты — неэффективны. И самые неэффективные – это карты, это микрозаймы и так далее. У них супер баснословные проценты.

Больше по теме кредитов: Как не брать кредиты

Еще один из кредитов – это бизнес. Друзья, не путайте, пожалуйста, бизнес с личными деньгами. Бизнес — это бизнес, личные деньги – это личные деньги.

И когда вы берете на себя кредит для бизнеса, вы берете на себя двойную ответственность. Потому что кто сказал, что ваш бизнес взлетит? Я знаю много случаев, когда люди разорялись, становились нищими после того, как понимали, что их идея провальная. 

Первый кредит точно нельзя брать на бизнес. Только когда бизнес раскручен.

Но очень много людей берут деньги на бизнес, когда они еще сами не знают, как пойдут дела. Кредит нужен уже для масштабирования. Когда вы понимаете, какие у вас уже процессы работают, какую кнопку надо нажать, чтобы ваш бизнес полетел быстрее. Это совсем другая ситуация. Это означает, что у вас уже есть денежный поток и вы все просчитали для того, чтобы масштабироваться и для того, чтобы платить этот кредит. 

3. Поменять свою систему распределения доходов 

Огромное количество людей, когда получают деньги, они тратят. Сначала на кредиты, на обязательные расходы, на Бог весь что.

Просто поменяйте свою систему и начните сначала откладывать на свои цели, и только потом тратить все то, что осталось. Поверьте, ваши жизнь изменится.)

4. Иметь резерв 6-12 месяцев. 

6 месяцев – это стандартно для всех, кем бы вы не работали. 12 месяцев – это для фрилансеров, для предпринимателей, у кого повышенный риск, кто сам за себя отвечает, кто отвечает не только за себя, но и других сотрудников.

Откладывать — дело привычки. Например, когда, вы когда были маленькими, вы с удовольствием зубы чистили? Также и с финансами. Сначала вам будет неприятно откладывать, я вам гарантирую. Но со временем, когда вы увидите, что эти деньги работают, улучшают ваше качество жизни, что вы стали с ними спокойнее, самодостаточнее, увереннее, тогда вы будете с удовольствием это делать. 

Как создать накопления читайте в этой СТАТЬЕ

5. Понимать как работают инвестиции

Вы можете в 3 раза выгоднее достигать свои финансовые цели, но без инвестиций никто этого не сможет. Инвестицией может быть недвижимость: жилая, коммерческая, индустриальная – какая угодно. Хоть фонд ETF или закрытые ПИФы. Конечно же, облигации, акции, золото и так далее. Это классические активы, в которых вы должны понимать на минимальном уровне. 

Вас никто не просит разбираться профессионально. Это долго, тяжело, муторно и практически никому не нужно. Но вы должны понимать на базовом, минимальном уровне какие есть активы, и какие у них плюсы и минусы. У кого эти активы купить. 

Никто не говорит, что вы должны научиться профессионально инвестировать, на этой уйдут годы. Есть очень простые и действенные схемы, которые вы сделали один раз и забыли про них на 20 лет. И только посматриваете за ними, особо не погружаясь.

6. Посчитать свой финансовый план 

Начинаем с определения целей, которые перед вами стоят и на какой временной горизонт. Но мало составить финансовый план, нужно еще к каждой вашей цели подобрать отдельный инструмент. 

В деталях о финансовом плане я рассказала на мастер-классе Как за 30 минут составить личный финансовый план на 10-30 лет

6. Защитить себя и своих близких

В жизни нас ждет множество форс-мажоров: от увольнения с работы до болезни. Поэтому добровольное медицинское страхование вам в помощь.

Как эффективно перенести ответственность на страховую компанию я рассказала на мастер-классе Все о медицинском страховании

Своим клиентам мы подбираем портфель, который обслуживается минимум у 3-4 компаний, потому что одна не сможет закрыть все ваши риски. И вот для каждого такого форс-мажора есть инструмент. Мы учим так, чтобы вы минимальными деньгами закрывали ваши проблемы. Чтобы, когда у вас эта проблема случается, у вас были лучшие врачи, клиники и так далее.. 

P.S. Подписывайтесь на канал «Финансы с Поляничевой» , где регулярно постим собственные полезные материалы о личных финансах, делимся теми статьями, которые считаем интересными, размещаем свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.

Начните эффективно управлять своими финансами и инвестициями! 

Это интересно