Как не потерять накопления? И другие ваши вопросы
В нашем онлайн-общении я часто предлагаю задать волнующий вас вопрос по личным финансам и гарантирую получение ответа.
Эта статья — ответы на вопросы тех, кто использует каждую возможность разобраться в финансовых вопросах и улучшить свое финансовое благосостояние.
Обязательно к прочтению тем, кто хочет достигнуть успеха не только в финансах, но и в других сферах своей жизни. Ведь ни одна сфера жизни так не меняет остальные, как финансовая!
.
Как не потерять накопления?
1. Не храните все свои активы в рублях.
Если вы верите только в недвижимость и не признаете другие инструменты инвестирования, не покупайте только рублевую, потому что она всегда будет обесцениваться.
Приведу пример.
На днях встречалась с клиенткой, которая купила квартиру класса люкс до 2014 года. На тот момент в долларовом эквиваленте она отдала за неё 1000000.
Сейчас она решила продать эту квартиру.
Как вы думаете, сколько сейчас она стоит?
В рублях квартира стоит столько же сколько и при покупке. Но в долларовом эквиваленте она стоит 500 тысяч долларов. То есть, полмиллиона долларов человек потерял на квартире.
А если бы эта квартира была для сдачи в аренду. Какой доход в результате вы бы получили?
Поэтому если у кого-то есть квартира, посчитайте сколько вы потеряли. Учитывайте, что вы не только получаете арендную плату, но и платите с этого налоги, поддерживаете в рабочем состоянии.
Я вас уверяю, если бы вы просто эти деньги хранили в долларах, вы были бы в большем плюсе, чем сдавая эту квартиру.
Хотя просто держать деньги в долларах тоже не эффективно, потому что они обесцениваются на уровне инфляции. Но это было бы точно лучше.
Ко мне часто приходят клиенты, у которых, например, 30 миллионов и лежит все в рублях.
Тут не надо обладать каким-то финансовым образованием, чтобы понимать что это треш. Надо просто вспомнить 1998, 2008, 2014 и понять, что не надо держать 30 миллионов в рублях.
И не важно сколько у вас 30 миллионов, один миллион, 500 тысяч рублей. Не надо все деньги держать в рублях. Тем более, если вы хотите накопить на пенсию. Однозначно это как минимум доллар. Потому, что именно в долларах огромный выбор инструментов.
В евро их гораздо меньше. В фунтах их ещё меньше. Это не означает, что этих инструментов нет. Просто большее количество инструментов в долларах. И именно по этой причине, я чаще рекомендую доллар. Даже если человек живет в Европе.
Но если человек убеждён, что ему надо инвестировать в евро, то можно и в евро. Часть брокеров и часть финансовых институтов открывают и евровые счета.
2. Не кладите все яйца в одну корзину.
Когда-то очень давно ко мне приходили клиенты, которые инвестировали 10 миллионов рублей в акции нефтегазовых компаний.
Как вы думаете, что сейчас происходит с их портфелем?
Они потеряли половину своего капитала. Просто по глупости. Просто менеджер сказал, что эти компании будут расти. И положил в портфель только компании нефтегазового сектора. И когда случился наш очередной российский апокалипсис, то люди остались с — 50 и до сих пор не выбрались из этой ситуации. И когда выйдут непонятно.
Другими словами они сделали долгосрочную инвестицию и 10 лет за этим портфелем никто не следил. Они сами не следили, менеджеру брокера это тоже было не нужно, ему же не платят за сопровождение. И как следствие, через 10 лет получили отрицательный результат, потеряли половину накопленного капитала.
Вот чтобы такого не было, нужно обладать небольшими финансовыми навыками. А для этого, как минимум, надо изучить информацию.
Итак, как не потерять накопления?
Не держать все в рублях.
Не класть яйца в одну корзину. То есть сделать диверсифицированный портфель.
.
Как рано выйти на пенсию?
Рано выйти на пенсию — это значит, как можно раньше получать пассивный доход. И в этом нет никакого волшебства. Для этого нужно накопить капитал определенного уровня.
Например, вам необходимо 2 000$ для вашего пассивного дохода, соответственно ваш капитал должен быть примерно 500 000$. Если вам нужно 4 000$ соответственно должны быть накопления в 1 000 000$.
Это простая математика, которую вы можете посчитать в любом Excel.
Приведу пример одного из моих клиентов, который пришел на сопровождение полтора года назад фактически с нулем накоплений. Тогда я ещё брала людей с любым уровнем капитала.
.
Клиент — предприниматель с плавающим доходом на уровне 300-400 тыс рублей.
На первую консультацию он пришел с запросом «Мне 31 год, пассивный доход хочу к 35». При этом счета почти нулевые, есть только бизнес.
И когда мы с ним посчитали, понятно, что его горизонт немного сдвинулся. Он увидел, что ему нужно накопить для его цели 1 000 000$. И классно, что он это понял в 31 год и начал действовать — регулярно инвестировать по 500 $. Эта была оптимальная для него сумма.
Потом он сделал фокус на свой бизнес. И за полтора года ему удалось дополнительно проинвестировать около 40 тысяч долларов. Спустя полтора года у него на счету почти 100 тысяч долларов.
Итак: в 31 клиент ко мне пришёл и через полтора года на его счете 100 тысяч долларов. Это не волшебство, а его регулярные действия и доходность, которую он получил за это время. И большая часть роста капитала — это деньги, вытащенные из бизнеса.
Тем самым, он приблизился к своей цели на 10%. Это достаточно много. И я уверена, если он продолжит в таком же духе, то к 41 году он выйдет на пенсию.
Как вам? 41 год — это достойная цифра выйти на пенсию и уже фактически ты можешь делать все что угодно. Хочешь делай бизнес. Хочешь не работай.
Вот это я называю ранняя пенсия.
То есть, это не означает, что вы будете прямо жить на этот пассивный доход. Может он вам и не пригодиться. Но это означает, что вы можете себе позволить уйти на такую раннюю пенсию.
На самом деле такого результата может достигнуть каждый. Даже с доходом 100 тысяч рублей. Главное — это фокус. У меня даже есть клиентка, которая уже около 5 лет инвестирует при доходе 50-60 тысяч рублей.
Да, безусловно их уровень капитала будет гораздо ниже. На текущий момент это может быть 20-30 тысяч долларов. Но это уже часть их капитала. И понятно, что люди которые зарабатывают 100 тысяч рублей в месяц, пока не ставят цель накопить миллион долларов, он им не нужен.
Обычно миллион долларов хотят те, кто зарабатывает от 300-400 тысяч рублей и выше. То есть они хотят пассивный доход на том же уровне сколько зарабатывают сейчас, соответственно и капитал им нужен минимум 1 миллион долларов.
.
Можно ли начинать инвестировать с ипотекой?
Это самый распространенный вопрос на всех моих мероприятиях. Однозначно да, можно и нужно.
Вот если нет резерва, то вам инвестировать нельзя начинать. Но это не означает что если вы хотите накопить резерв 1,5 миллиона рублей, то надо сначала накопить эту сумму, а потом начинать инвестировать.
❗️ Для человека у которого резерв должен быть на уровне 1,5 миллионов рублей, достаточно иметь 200-300 тысяч рублей и уже начинать инвестировать.
То есть гораздо важнее делать шаги, а накопить вы ещё успеете. Только не надо начинать с каких-то большим сумм, стартуйте с лояльных, маленьких которые вам удобны. И если у вас нет потребительских кредитов, кредитных карт, а только ипотека, то конечно же можно и даже нужно начинать.
Чтобы покупать валюту обязательно открывать ИИС?
ИИС точно нет, потому что с него вы не сможете вывести деньги в течение 3 лет. ИИС для валюты не подходит. Можно открыть брокерский счёт.
В следующей статье я ответила на вопросы:
✔ Если никаких накопленных денег нет, и в месяц 500$ лишних тоже нет, стоит ли идти к вам на платную консультацию и сможете ли вы составить финансовый план инвестиций, например на год? Или пока нет смысла. Нужен больше доход и хотя бы какие-то накопления?
✔ Хочу узнать ваше мнение об обезличенных металлических счетах. Стоит ли открывать такой счет? Например, чтобы накопить на квартиру?
✔ У меня есть 3 миллиона, нужно 12 миллионов. Как это сделать в короткий срок?
✔ Как вы относитесь к ПАММ-счетам?
✔ ИИС — это дань моде, или обязательный для всех инструмент?
✔ Как научится контролировать расходы?
Ответы в статье «О финансовом плане, ПАММ-счетах, ИИС и контроле расходов»
Вы уже начали движение в своим целям?
Приходите на консультацию и мы составим план вашего продвижения
ЗАПИСАТЬСЯP.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Поляничевой», где регулярно постим собственные полезные материалы о личных финансах, делимся теми статьями, которые считаем интересными, размещаем свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.
