Our Blog

Система планирования личных финансов: какие факторы нужно учесть

  • Image
  • 0

Куда вложить энную сумму денег? Как проанализировать расходы? Где лучше сберегать?

Довольно часто предварительный разговор с финансовым консультантом начинается именно с таких вопросов.

Но эти вопросы выхвачены из системы. Любой ответ на них без полного анализа финансовой ситуации человека будет неверным.

О том, что входит в систему планирования личных финансов, какие факторы на неё влияют и что нужно учесть при составлении личного финансового плана на 10+ лет, расскажет ведущий финансовый консультант нашего Агентства GoFortune Ирина Новопольцева.

 

Итак, давайте крупными мазками посмотрим, что же входит в систему планирования личных финансов.

.

 Анализ источников существующих доходов, и возможности по их увеличению. Как по количеству источников, так и по количеству денег, приходящих из них.

 Учет расходов и анализ возможностей по их сокращению. Переход от учета к планированию бюджета.

Анализ существующих активов и пассивов семьи. Очень часто мы забываем о пустующем гараже, который можно продать или сдать в аренду, или о каком либо долге родственникам или друзьям. А это все надо посчитать.

.


 Анализ существующей дельты между доходами и расходами. Именно эта цифра позволяет нам рассчитать скорость создания финансовой подушки безопасности, время и размер начальных инвестиций и подобрать инструменты, с помощью которых мы будем достигать наших целей.

 Подобрать финансовую защиту семьи — это те инструменты, которые позволяют сохранить все ранее созданное в случае форс-мажорных обстоятельств.

 Четкая постановка всех финансовых целей до конца жизни и подбор инвестиционных инструментов по их достижению.

.

Подробнее о создании финансового плана: Как быстро и правильно составить финансовый план


 Работа со своими страхами, убеждениями и чувствами про деньги. Как сейчас модно говорить — со своим денежным мышлением. Но это не только про мысли, но и про чувства.

Ну что, напугала? Кажется так много всего? Да, на первый взгляд много. Но когда начинаешь делать, все выстраивается в стройную и понятную систему, работа с которой в последствии занимает 1-2 часа в год.

И я рекомендую работать именно системно. Выпадение хоть одного элемента приводит к тому, что вы не достигнете своих целей, и так и продолжите бояться каждого кризиса.

.

А теперь давайте поговорим о

факторах, влияющих на финансовое планирование, и что нужно учесть при составлении личного финансового плана на 10+ лет.

Это будет не закрытый перечень, так как личных нюансов и оттенков очень много, и каждая семья уникальна. Но я постараюсь отразить базовые факторы, так сказать для понимания логики процесса.

Все эти факторы влияют на подбор как инструментов для инвестиций, так и инструментов финансовой защиты (те, которые позволяют не потерять все накопленные активы и капиталы в случае форс-мажорных ситуаций).

Итак, вот эти факторы:

1. Состав семьи:
Количество человек и их возраст. Сколько человек приносят деньги в семью. Сколько иждивенцев.

2. Количество источников денег в семье:
Зарплаты. Бонусы. Алименты. Возвраты налогов. Льготы. Пассивный доход от инвестиций. Доход от хобби. Партнерские программы. Доходы от аренды.

3. Срок действия источников дохода.
Например: алименты, которые закончатся с совершеннолетием детей или короткие инвестиционные программы.

4. Наличие активов приносящих/не приносящих доход.

5. Есть ли у супругов дети от предыдущих браков.

6. Финансовые цели семьи. Сколько стоят. Срок их достижения.

7. Наличие долгов и кредитов: их размеры и сроки погашения.

 


8. Возможности увеличения активного дохода. Активный доход — это когда вы продаете свое время за деньги.

9. Наличие страховок: жизни (рисковых и накопительных), здоровья, имущества.

10.

Вы планируете регулярно менять машину. А может такси и каршеринг ваше все. Да ещё и возможность на разных тачках покататься.

Вы хотите свое жилье, или лучше получать с этих сумм пассивный доход и каждый год менять место жительства.

Ваш супруг единственный кормилец семьи и не только вашей, но и родительской. Вы работаете в найме или у вас бизнес с партнером, который является вашим единственным источником дохода.

Все эти нюансы имеют влияние на ваш финансовый успех сейчас и в будущем. И любая из них может как помочь, так и помешать достижению вами финансовой независимости и свободы.

Учитывайте все факторы и нюансы при планировании финансов и управлении капиталом, и успех будет гарантирован!

 .

Вы начали движение к своим целям?

Приходите к нам и мы вместе подберем вам решение.
ЗАПИСАТЬСЯ

P.S. Подписывайтесь на канал «Финансы с Поляничевой»где регулярно постим собственные полезные материалы о личных финансах, делимся теми статьями, которые считаем интересными, размещаем свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.


Начните эффективно управлять своими финансами и инвестициями! 

Tags: , , , , , , , , , , , , , , ,

This is a unique website which will require a more modern browser to work! Please upgrade today!