Итак, давайте крупными мазками посмотрим, что же входит в систему планирования личных финансов.

.
⠀
✅ Анализ источников существующих доходов, и возможности по их увеличению. Как по количеству источников, так и по количеству денег, приходящих из них.
⠀
✅ Учет расходов и анализ возможностей по их сокращению. Переход от учета к планированию бюджета.
⠀
✅ Анализ существующих активов и пассивов семьи. Очень часто мы забываем о пустующем гараже, который можно продать или сдать в аренду, или о каком либо долге родственникам или друзьям. А это все надо посчитать.

.

Подробнее об активах: Активы: что это и какие они бывают

⠀
✅ Анализ существующей дельты между доходами и расходами. Именно эта цифра позволяет нам рассчитать скорость создания финансовой подушки безопасности, время и размер начальных инвестиций и подобрать инструменты, с помощью которых мы будем достигать наших целей.
⠀
✅ Подобрать финансовую защиту семьи — это те инструменты, которые позволяют сохранить все ранее созданное в случае форс-мажорных обстоятельств.
⠀
✅ Четкая постановка всех финансовых целей до конца жизни и подбор инвестиционных инструментов по их достижению.

.

Подробнее о создании финансового плана: Как быстро и правильно составить финансовый план

⠀
✅ Работа со своими страхами, убеждениями и чувствами про деньги. Как сейчас модно говорить — со своим денежным мышлением. Но это не только про мысли, но и про чувства.
⠀
Ну что, напугала? Кажется так много всего? Да, на первый взгляд много. Но когда начинаешь делать, все выстраивается в стройную и понятную систему, работа с которой в последствии занимает 1-2 часа в год.
⠀
И я рекомендую работать именно системно. Выпадение хоть одного элемента приводит к тому, что вы не достигнете своих целей, и так и продолжите бояться каждого кризиса.

.

А теперь давайте поговорим о

факторах, влияющих на финансовое планирование, и что нужно учесть при составлении личного финансового плана на 10+ лет.

Это будет не закрытый перечень, так как личных нюансов и оттенков очень много, и каждая семья уникальна. Но я постараюсь отразить базовые факторы, так сказать для понимания логики процесса.
⠀
Все эти факторы влияют на подбор как инструментов для инвестиций, так и инструментов финансовой защиты (те, которые позволяют не потерять все накопленные активы и капиталы в случае форс-мажорных ситуаций).
⠀
Итак, вот эти факторы:
⠀
1. Состав семьи:
Количество человек и их возраст. Сколько человек приносят деньги в семью. Сколько иждивенцев.
⠀
2. Количество источников денег в семье:
Зарплаты. Бонусы. Алименты. Возвраты налогов. Льготы. Пассивный доход от инвестиций. Доход от хобби. Партнерские программы. Доходы от аренды.
⠀
3. Срок действия источников дохода.
Например: алименты, которые закончатся с совершеннолетием детей или короткие инвестиционные программы.
⠀
4. Наличие активов приносящих/не приносящих доход.
⠀
5. Есть ли у супругов дети от предыдущих браков.
⠀
6. Финансовые цели семьи. Сколько стоят. Срок их достижения.
⠀
7. Наличие долгов и кредитов: их размеры и сроки погашения.

Больше о кредитах: Как оценить реалистичность личного бюджета, и что делать если вы в большом минусе

8. Возможности увеличения активного дохода. Активный доход — это когда вы продаете свое время за деньги.
⠀
9. Наличие страховок: жизни (рисковых и накопительных), здоровья, имущества.
⠀
10. …
⠀
Вы планируете регулярно менять машину. А может такси и каршеринг ваше все. Да ещё и возможность на разных тачках покататься.

Вы хотите свое жилье, или лучше получать с этих сумм пассивный доход и каждый год менять место жительства.

Ваш супруг единственный кормилец семьи и не только вашей, но и родительской. Вы работаете в найме или у вас бизнес с партнером, который является вашим единственным источником дохода.
⠀
Все эти нюансы имеют влияние на ваш финансовый успех сейчас и в будущем. И любая из них может как помочь, так и помешать достижению вами финансовой независимости и свободы.

Учитывайте все факторы и нюансы при планировании финансов и управлении капиталом, и успех будет гарантирован!