В феврале 2019 г. на нашем YouTube-канале Финансы на салфетке с Поляничевой вышло интервью с Джозеф Лазерсон (Joseph Lazerson) — ведущим специалистом в области финансового планирования и страхования жизни и здоровья с 1991 года

Смотреть видео: РОССИЯ vs США: Как семьи управляют деньгами?

Конечно, в одном интервью мы не могли затронуть все интересующие вас стороны финансового планирования, поэтому предложили своим подписчикам оставлять под видео вопросы для Джозефа.

Спасибо за вашу активность!

Вопросов было много, и сегодня мы дадим ответы на два из них.

Вопрос:

.

Финансовый консультант для дохода 70-150 тыс. долларов – желательно/необходимо.
.
Чем обусловлена планка, почему нет смысла в консультанте при 1-10 тысяч $. Дело в «строительном материале»?

〰️
Ответ Джозефа:

Я имел ввиду среднюю цифру 70 000$ в год или ~ 6000$ в месяц на семью, если человек пока один, то от 1 000$ в месяц вполне можно обращаться к консультанту. Это примерная цифра.

.

〰️
Ответ Нины Поляничевой:

В любом видео, статье мы всегда говорим не о конкретном человеке, а о семье.

Если семья зарабатывает до 10 000$ в год (это примерно 55 000 руб. в месяц на семью и меньше, т.е. муж + жена зарабатывают по 27 тыс. руб.), то такой семье не финансовый советник нужен, а нужно идти учиться, прокачивать свои навыки и любыми способами увеличивать доход семьи.

Это другая задача и финансовый консультант с ней не поможет.

Но даже с такого небольшого дохода можно легко самостоятельно откладывать себе на будущее 10% и класть их пока в банк.

.

🌟 Финансовый советник – это не волшебник и не тренер по личностному росту.

Мы работаем с тем материалом, что уже есть у человека.

И за счет правильного управления, правильных инвестиционных инструментов, определенной финансовой стратегии, хорошего горизонта планирования мы можем помочь семье меньшими ресурсами добиться результата в 3 раза выше.

Если семья зарабатывает 100-120 тыс. руб. в месяц (~ 18-21 000$ в год) и готова каждый месяц инвестировать 20 000 руб. (300$) и больше, то ей точно нужно задуматься о личном финансовом советнике и долгосрочной работе с ним.

Как минимум одной консультации в 3 года и lite сопровождение инвестиционного плана будет достаточно и это окупится семье в разы.

.

🔥 Доход 70-150 тыс. $ в год — это семьи, которые хотят решить не одну точечную задачу, а им нужно комплексное консультирование и сопровождение по разным финансовым решениям. И этот доход для наших клиентов не предел.

Обычно такая семья не обходится одним инструментом и мы одновременно решаем различные вопросы с 3-7 посредниками и сопровождаем полностью финансовый план, включая:
— инвестиции (от консервативных до агрессивных)
— оптимизация налогообложения
— медицинское страхование за рубежом
— страхование от критических заболеваний
— страхование жизни
— планирование наследования следующих поколений и т.п.

🌟 Наша основная задача:
Сделать для клиента финансовый план «под ключ».
Освободить его от рутины, для того, чтобы клиент мог больше времени тратить на любимые вещи: семья, хобби и т.п., а не думал каждый день о деньгах и своих нерешенных задачах.

Вопрос:

.
Подробнее о традициях в России, которые пока мешают. Чему и как мешают?

〰️
Ответ Джозефа:

До революции было все так же, как на западе.

Но теперь нам мешают — 70 лет советсткой власти.
В этот период не существовало фондовых бирж, банков как таковых, была одна сберкасса.
И сейчас должно смениться несколько поколений, чтобы люди привыкли к новым реалиям.

.

〰️

Ответ Нины Поляничевой:

Абсолютно согласна с Джозефом.

Именно воспитание наших родителей, отсутствие финансовой грамотности все 70 лет, потери наших родителей или окружения по причине низкой финансовой грамотности в России, сейчас и накладывают отпечаток на многих людей.

Даже те люди, которые хотят двигаться вперед, но если они находятся в неправильном окружении (своих родителей, друзей или читают некомпетентные отзывы финансово неграмотных людей в интернете), то они либо тоже ничего не делают, либо бросают от необоснованного страха даже то, что начали делать.

И снова… и снова теряют деньги, подтверждая, что их окружение было правым.
Хотя это не так…

Подумайте,
чему вас может научить это окружение, если они сами в финансах не разбираются?

⚠️ Посмотрите по сторонам.
Нет ли у вас такого окружения, которое вас тянет вниз, а не вверх?

.

✨ Вывод:

🔘 Боитесь – прокачивайте свои знания. Только так можно искоренить свой страх.

Для этого у вас есть мои мастер-классы. В которых от А до Я разбираем все виды управления финансами и различные инвестиции.

🔘 Нет опыта – пробуйте, начинайте с незначительных для вас сумм, которые не страшно терять.

🔘 Выбирайте и доверяйте – учитесь выбирать и доверять профессионалам.

Если для этого нужно проконсультироваться у нескольких специалистов и выбрать своего, делайте это. Лучше потерять на консультациях 10-50 000 руб, чем потом потерять свои накопленные миллионы.

🔘 Меняйте окружение – окружайте себя достойными, успешными людьми.

Людьми, которые не ноют, а добиваются успеха в своей профессиональной области.

И конечно, если вам нужно прокачать финансы, ищите финансово успешных и профессиональных людей.

От тех, от кого не можете отказаться, минимизируйте с ними общение.

Только так вы будете двигаться вперед!

〰️

Хотите получить ответ на свой вопрос? Обязательно напишите его под видео и лично Джозеф или Нина на него ответит.

 .

P.S. Подписывайтесь на канал «Финансы с Поляничевой», где регулярно постим собственные полезные материалы о личных финансах, делимся теми статьями, которые считаем интересными, размещаем свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.

Начните эффективно управлять своими финансами и инвестициями! 

Это интересно

Ближайшие мероприятия