Вы когда-нибудь задавались вопросом – Как научиться копить?

А может у вас возникали вопросы — Какой банк надежный или как бороться с необоснованными тратами? А в какой валюте хранить деньги, вы думали об этом?

Эти и другие вопросы я получила от участников моих мастер-классов и сегодня хочу поделиться ответами на 5 самых часто задаваемых вопросов.

Недавно прошел месяц марафона моего нового мастер-класса «Как навести порядок в личных финансах и защитить себя в кризис».

Надеюсь, каждый вынес для себя что-то новое, важное и очень надеюсь, что в ближайшем будущем начнут применять полученные знания.

Спасибо всем участникам за активность, интересные вопросы, новые идеи и очень полезные отзывы.

Благодаря вам я ежедневно улучшаю программу мастер-класса. Буду рада вновь видеть каждого из вас на моих мастер-классах по другим темам.

Фото с некоторых мастер-классов можно посмотреть ТУТ.

 

До, во время и после проведения мастер-класса я получила массу вопросов, связанных с разными жизненными ситуациями. И продолжаю получать вопросы до сих пор.

Среди них есть непростые и глубокие вопросы, заслуживающие более тщательного и детального описания. Ответы на такие вопросы я дам в отдельных статьях.

Но есть вопросы не менее важные, они волнуют вас и встречаются чаще остальных. На них я и хочу ответить сегодня.

Надеюсь, мои ответы помогут сделать кому-то первый, а кому-то очередной шаг к финансовому благополучию.

Как научиться копить?

1. Определитесь с целью. Зачем вам копить?

Это может быть что угодно, например:

— неприкосновенный запас, который позволит вам быть защищенным от любых форс-мажоров

— стартовый капитал для инвестирования, чтобы получать дополнительный пассивный доход

— покупка квартиры или увеличение площади существующей недвижимости

— на свое обучение  (или ребенка), которое поможет выйти на другой уровень качества жизни

— финансовая независимость, которая позволит вам не работать и заняться любимым делом

Только четкая и значимая цель может остановить вас от необдуманных и спонтанных трат. Если она ВАЖНА, вы начнете на нее копить, несмотря ни на что.

2. Узнайте цену – сколько стоит ваша цель?

Это позволит сделать цель четкой и измеримой.

3. Определитесь со сроком – сколько времени у вас есть, что бы накопить на свою цель?

Будьте реалистом и ставьте адекватные сроки, иначе можно все бросить на половине пути, так и не достигнув своей цели.

Когда вы четко понимаете Цель, Цену и Срок, то:

— сможете рассчитать, сколько вам необходимо откладывать ежемесячно

— подобрать подходящий для вашей цели финансовый инструмент

— будет сильнейшая мотивация откладывать регулярно и не отступать при первых же трудностях

4. И последнее правило – получив доход, отложите сначала на свою ЦЕЛЬ.

А дальше тратьте на все ваши прочие расходы.

Только имея четкую измеримую цель и откладывая на нее регулярно можно научиться копить и достигать своих финансовых целей без привлечения банковских кредитов.

 

Какие банки наиболее надежны?

В это время трудно назвать список самых надежных, но вполне можно держать свои деньги в банках ТОП-12 финансового рейтинга  с собственным капиталом свыше 100 млрд рублей.

На данный момент — это Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, Юникредит и т.д.

Не доверяете крупным банкам?

Размещайте свои накопления, ориентируясь на рейтинг Forbes не ниже ТОП – 25. Этот список опирается на международную оценку рейтинговых агентств — S&P, Fitch, Moody’s.

Помните, в каком бы банке вы ни держали средства, обязательно проверьте 2 условия:

1. Банк является участником системы страхования вкладов

2. Сумма всех ваших денежных средств на пластиковых картах и вкладах, включая будущие проценты — не превышает 1 млн 400 тыс. руб.

В какой валюте лучше хранить деньги?

Это всегда зависит от ваших целей.

«Скажи, какая у тебя цель и я скажу, в чем хранить» — Нина Поляничева

Если вы часто наведываетесь в Европу, то логичнее большую часть держать в ЕВРО.

Если вы предпочитаете США или Азию, то часть лучше держать в долларах.

Если у вас долгосрочная цель на 5-10 лет  или вы большую часть времени проводите в России, то накопления лучше держать в разной валюте по схеме:

30% рубли|70% $  или 30% рубли |40% $| 30% ЕВРО

Это позволит снизить риски при резких скачках любой из этих валют.

Такая схема полезна не только в кризис, ее лучше придерживаться постоянно. А долю валют менять в зависимости от ваших планов.

Если все ваши накопления понадобятся в ближайшие 6 месяцев (например: вы планируете купить жилье), то нет смысла их переводить в валюту.

Вы только потеряете на разнице между покупкой и продажей валюты.

Держите такие средства на рублевых вкладах в надежных банках (см. пункт 2), чтобы ничто не могло помешать достижению вашей краткосрочной цели.

 

Какие есть методы борьбы с необоснованными тратами?

1. Имейте ЦЕЛЬ – см. пункт 1 «Как научиться копить»

2. Найдите хобби, которое будет увлекать больше, чем трата времени на поход по магазинам

3. Отложите покупку на 24 часа.

Вернитесь в магазин спустя это время и посмотрите, так ли вам нужна эта вещь. Если действительно нужна, покупайте.

4. Оцените покупку в стоимости своего часа.

Каждый раз перед покупкой задумайтесь — Сколько часов работы стоит вещь, которую вы хотите купить?

Например:

Ваш доход 50 000 руб. и работаете вы в среднем 168 часов в месяц (21 день по 8 часов)

Стоимость вашего часа 298 руб. = 50 000 руб. : 168 часов

Допустим, вы хотите купить гаджет (платье) за 3 000 руб.

Это значит, что ваш гаджет (платье) стоит 10 часов вашей работы = 3000 руб. : 298 руб.

Готовы ли вы заплатить 10 часов СВОЕЙ ЖИЗНИ, чтобы купить этот гаджет (платье)?

Подумайте, что вам ВАЖНО, в тот момент, когда вы покупаете ту или иную вещь!!!

 

Можно ли держать вклад в том же банке, где взят кредит?

Лучше этого не делать по двум причинам:

1. Если вы случайно просрочили ежемесячный платеж, у банка есть возможность залезть в ваш вклад и нарушить ваши будущие планы

2. Когда банк лишается лицензии (т.е. банкрот) весь вклад идет сначала в погашение задолженности, а если что-то осталось в пределах страхового лимита возвращается вам.

Скорее всего, вы не обрадуетесь такой ситуации.

Поэтому старайтесь держать ваши деньги в банках, где у вас нет кредитов.

Надеюсь, эти ответы помогут вам в ваших начинаниях к своему финансовому будущему.

Присылайте свои вопросы, и я разберу их в будущих статьях и на новых мастер-классах, на которых буду рада вас видеть.

Если вы уже посещали мои мастер-классы, поделитесь в комментариях — что вам удалось достичь, с чего вы начали и что у вас в итоге получилось.

А тех, кто готов двигаться быстрее, жду на личных встречах и открытых мероприятиях.

Поделитесь этой статьей с друзьями и близкими, это поможет им заразиться вашим примером и начать действовать.

ЭТО ИНТЕРЕСНО