Мои выводы после 7 лет управления своими финансами
Недавно несколько читателей задали мне один и тот же вопрос: «С чего вы начинали?». Отвечаю.
Я, как и многие люди моего поколения, начинала с «нуля». Половину жизни делала успешную карьеру в найме и … Жила в модели: «Нужно больше зарабатывать!».
Я хорошо с этим справлялась — как говорится, на чем фокусируешься, то и получается лучше всего.
Каждый год моя карьера продвигалась в гору, а доход становился все больше и больше. И к 35 годам я заработала свой первый миллион $. Его, как оказалось, заработать легко 😉
Но где он этот миллион? — растаял в расходах жизни))
❗️Вывод: Заработать ≠ Сохранить
Многие из вас наверняка работают уже 10-15 лет и, так же как я, свой миллион $, а может и не один, уже заработали (или близки к нему). Но скорее всего, вы также растворили его в пучине жизни.
Подумайте об этом… Возможно вы, как и я до 35 лет, никогда это не считали и просто не знаете сколько заработали.
А сейчас посчитали?
.
💰 Хочу ли я сейчас заработать 1 миллион $ или больше? — нет, не хочу.
Ведь я на собственном опыте знаю, что расходы очень быстро растут в след за любыми доходами.
.
А что я хочу?
ХОЧУ 1-10-100-… миллионов $ иметь в личных Активах (читай сохранить), поэтому …
Последние 𝟳 лет моя модель другая:
Нужно создавать личные Активы + Продолжать больше зарабатывать!⠀
И она мне нравится больше.
⠀
Ведь 800$ в месяц через 25 лет, при правильных инвестициях, и так вас сделают $ миллионером.
На остальные деньги развлекайтесь, и тратьте все свои заработанные миллионы.
⠀
Поэтому,
Моя новая Формула жизни = личные Активы растут + Качество жизни растет
А доходы и так будут расти автоматически, так как ваш фокус будет другим (проверено на себе).
⠀
Под личными Активами я понимаю любые виды прозрачных инвестиций, которые сейчас или в будущем принесут вам доход.
При этом 50-70% активов (в зависимости от возраста) должны быть максимально диверсифицированые (разные) и иметь низкий риск потерь в долгосрочном периоде.
⠀
⚠️ Внимание! Свой бизнес в эти активы точно входить не должен.
⠀
Свой бизнес может резко «закончиться», даже если вас 10-ки бизнесов (и об этом я отдельно напишу). А ваши личные Активы останутся с вами навсегда и будут генерить регулярный доход даже тогда, когда вы по каким-либо причинам не сможете работать или не захотите.
⠀
Когда я осознала это 7 лет назад, я поняла, что совершенно не умею долго и дисциплинированно накапливать деньги.
⠀
❗️А без денег Активов не купишь, вы же это понимаете?
⠀
И совершенно не важно, наемный вы сотрудник или бизнесмен.
Как показывает мой опыт консультирования — мышление 90% людей такое же, как у меня в прошлом.
.
⠀
Итак, с чего я начинала 7 лет назад.
⠀
❗️С изменения денежного мышления и тренировки правильных привычек.
⠀
Мои первые шаги:
⠀
1️⃣ 1000 руб. откладывала автоматически с дохода каждый месяц (настроила в онлайн-банке).
⠀
Важна привычка, а не сумма. Начните с любой суммы, даже если у вас есть кредиты (у меня они были)..
⠀
2️⃣ Каждые 1-3 месяца увеличивала сумму в 2 раза, пока не научилась откладывать 30% от своего дохода.
Уже откладываете 30% своего дохода? Нет? Тогда быстрее применяйте мою формулу.
А чуть позже перешла на накопления в валюте, так как создавать капитал (инвестировать) планировала в $.
⠀
Сейчас придерживаюсь правила в активах: 70% $ / 10% евро / 20% рубль.
⠀
3️⃣ Составила свой финансовый план с основными долгосрочными целями до 100 лет.
Именно после составления финансового плана я поняла сколько нужно откладывать каждый месяц и на сколько нужно увеличить свой ДОХОД, чтобы достигнуть все цели семьи.
❗️Это позволило мне на наемной работе повысить доход + найти дополнительные источники дохода, а позже сформулировать правильные требования к будущему доходу от бизнеса.
Кстати, я еще не встречала ни одного человека, кому хватило бы денег на реализацию его текущего финансового плана. Многие просто не считали и пока не знают об этом.
⠀
Поэтому, я часто слышу на своих консультациях: «Нина, почему я не встретил (а) вас 10 лет назад?».
Да.. Да.. я бы и сама хотела начать не 7 лет назад, а хотя бы в 25 лет.
⠀
Но, на ошибках учатся. Те, кто читает эту статью, у вас есть шанс учиться на чужих ошибках и сэкономить самое ценное — ВРЕМЯ. Учитесь!⠀
.
4️⃣ Параллельно начала формировать «Страховой портфель семьи».
⠀
🔸Страхование жизни
🔸Медицинское страхование
🔸Страхование от критических заболеваний и т.п.
⠀
Не буду тут подробно описывать, все детали в мастер-классе
⠀
Конечно, все страховки сразу открыть невозможно. Да и некоторых инновационных страховых продуктов просто не было 5 лет назад. Но постепенно, год за годом, формируется хороший «Страховой портфель семьи», который добавляет мне уверенности и защищает семейные Активы.
⠀
Вы же помните?… Что «Я» — это тоже Актив😉!
5️⃣ Начала пассивно инвестировать (фонды акций, облигаций, недвижимости и т.п.) с комфортной суммы, но только после того, как накопилась достаточная сумма в моем личном фонде «Подушка безопасности».
⠀
И только спустя годы я поняла, что…
❗️Главный мой успех — это правильный выбор счета с обязательством на 25 лет и полной автоматизацией.
⠀
Только это меня мотивирует пополнять свой инвестиционный счет каждый месяц, независимо от взлетов и падений семейных доходов.
⠀
Чтобы процесс инвестирования занимал у меня максимум 10 минут в год я открыла счет в страховой компании за рубежом (в России пока таких счетов нет).
Компания сама списывает сумму с карты один раз в месяц или я досрочно пополняю счет в личном кабинете. Дальше деньги распределяются автоматически в инвестиционный портфель, составленный под мою цель. Эта процедура проще, чем оплатить любой заказ в онлайн-магазине, там и то нужно сделать больше телодвижений.
Как только я почувствовала, что сумма комфортно вписалась в ежемесячные расходы семьи, сразу открыла еще счета у брокера и страховой компании для других целей, и уже без каких-либо обязательств.
⠀
Но … в данных счетах уже требуется от меня больше дисциплины, процесс не автоматизирован и из-за этого приходится себя дополнительно «МОТИВИРОВАТЬ» пополнять счета каждый квартал/год.
⠀
⏳Спустя 7 лет у меня много различных инвестиционных счетов и стратегий + бизнес требует постоянных вложений.
⠀
И даже есть счет для ребенка, подарок ей лет так на 30 или 40.
⠀
❗️НО… начиналось все когда-то с ОДНОГО важного шага — 1000 рублей и полной автоматизации процесса.
.
Мои выводы:
✓ Не бояться брать на себя обязательства в инвестициях — это хорошая мотивация в любые времена
✓ Максимально автоматизировать процесс
✓ Создавать АКТИВЫ — это правило должно войти в вашу привычку так же, как чистить зубы.
⠀
7 лет пролетят незаметно и только то, что вы сохранили вас будет радовать больше, чем любой отдых, дорогая покупка и даже Maybach Exelero.
⠀
С того момента я каждые 2 года корректирую свой финансовый план, так как запросы растут.
.
⠀
И конечно, все эти годы я училась, училась и училась.
⠀
Весь мой практический опыт и опыт наших консультантов, только самое нужное и важное о личных финансах и инвестициях можно изучить за 22 часа по ссылке
⠀
⚠️ Это поможет вам сэкономить минимум 3 года обучения на различных курсах, сотни часов чтения книг и миллионы потраченных денег.
.
⠀
❓Не можете начать инвестировать сами? До сих пор ищите волшебный инструмент?
⠀
Волшебства нет. Есть только большая работа НАД СОБОЙ и своими привычками.
⠀
Приходите ко мне или любому нашему консультанту и, мы поможем организовать и полностью автоматизировать этот процесс.
Узнать как мы работаем и записаться можно по ссылке
⠀
〰️ P.S.
Когда я запускала бизнес, моя семья из 4-х человек была жестко ограничена и жила на 80 тыс. руб. в месяц в Москве (это по 20 тыс. руб. на человека), однако я все равно продолжала откладывать от 80 тыс. руб. сначала «СЕБЕ» на будущее семьи, а потом тратить то, что осталось.
⠀
Так что отговорки в стиле «Я мало зарабатываю» или «Начну завтра» не принимаются.
И помните: для того, чтобы стать обеспеченным, не обязательно много зарабатывать!
.
Вы начали движение к своим целям?
Приходите к нам и мы вместе подберем вам решение.
ЗАПИСАТЬСЯP.S. Подписывайтесь на канал «Финансы с Поляничевой», где регулярно постим собственные полезные материалы о личных финансах, делимся теми статьями, которые считаем интересными, размещаем свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.