Our Blog

Инвестиции. Вклады. Валюта. Ипотека. Пенсия

  • Image
  • 0

В этой статье мы собрали ваши самые популярные вопросы по личным финансам и попросили на них ответить эксперта-практика с более чем 6-летним опытом инвестирования, аккредитованного тьютора Министерства финансов РФ, консультанта Агенства GoFortune, Ирину Новопольцеву.

.

1. Когда можно начинать инвестировать? С чего начать?

Для того, что бы начать инвестировать нужно:

— составить личный финансовый план и поставить понятные финансовые цели

— закрыть все потребительские кредиты и кредитные карты

— создать финансовый резерв на 6-12 месяцев жизни

— быть готовым ежемесячно инвестировать от 200$

— быть готовым рассматривать горизонт планирования инвестиций от 10 лет и более.

С этих шагов и стоит начинать!

 

Больше о подготовительных этапах перед инвестированием: Два этапа до начала инвестирования

.

2. Стоит ли вывести деньги из недавно открытого вклада и вложить деньги в что-то более выгодное?

Да, стоит, если вкладывать действительно во что-то более выгодное и вы готовы инвестировать на длительный срок.

Например, если у вас есть финансовый резерв (так называемая подушка безопасности) на 6-12 месяцев жизни на депозите в надежном банке и и вы можете себе позволить ежемесячно откладывать более 200$ или у вас есть более значительная накопленная сумма, то ее лучше инвестировать под 8% годовых в валюте, чем хранить на депозите в банке под 6-7% годовых в рублях.

 

3. Куда можно вложить имеющиеся деньги с максимальной доходностью и минимальными рисками?

К сожалению не бывает максимальной доходности при минимальных рисках.

В инвестициях всегда, чем выше доходность, тем выше риски и чем ниже риски, тем ниже доходность.

Для сбалансированности риска и доходности создают инвестиционные портфели из разных видов активов.

Портфель создается под конкретную финансовую ситуацию человека и его риск-профиля.

 

Еще об идеальных инструментах для инвестирования: Идеальный инструмент для инвестирования — миф или реальность?

.

4. В какой валюте хранить сбережения (в каком соотношении)?

Каждому, кто ищет варианты в какой валюте хранить сбережения, нужно осознавать, что найти «волшебную валюту», стоимость которой будет постоянно расти, в современной экономической обстановке нереально.

Имеет смысл делать мультивалютные вложения, хранить деньги в нескольких валютах, например рубли, доллары и евро. Минимизировать свои риски можно, действуя исходя из личной финансовой стратегии.

Например у меня, часть сбережений в рублях, часть в долларах (инвестирую я тоже, преимущественно в долларах), а евро храню и покупаю больше для путешествий.

Если покупать валюту постоянно и в небольших объемах, то в итоге вы получите средний оптимальный курс покупки и ваш результат будет лучше, чем у 90% россиян, скупающих валюту в период кризиса, бессистемно и беспорядочно.

.

.

5. Что лучше ипотека или копить на квартиру, пока не будет нужной суммы?

Забавный вопрос к финансовому консультанту. На мой взгляд если позволяют условия, то лучше копить нужную сумму. А точнее инвестировать и копить.

Беря ипотеку, вы начинаете возвращать банку деньги ежемесячными платежами, при этом отдавая на долгом горизонте сумму, значительно превышающую требуемую.

При накоплении через инвестиции, вам понадобиться гораздо меньший объем денег или меньше времени, при этом остается возможность для создания других накоплений — фонда на обучение детей, фонда финансовой свободы и прочих.

 

Вопрос выгоды покупки недвижимости мы обсуждали в этой статье: Как оценить что выгоднее: покупать или снимать недвижимость?

.

6. Стоит ли переводить пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд и в какой?

Если речь идет о переводе накопительной части трудовой пенсии, то да, стоит перевести в НПФ.

Доходность, которую получают НПФ при инвестировании пенсионных накоплений, как правило, выше, чем в ПФР. Это связано с большей гибкостью в управлении средствами, чем в ПФР.

При этом государство жёстко регламентирует разновидности активов для инвестирования НПФ, что служит гарантией сохранности денег. НПФ инвестируют средств в ценные бумаги и доходные проекты для получения прибыли. За свою работу они получают небольшое комиссионное вознаграждение, которое прямо зависит от результатов деятельности.

При выборе НПФ необходимо обратить внимание на такие критерии:

— продолжительность работы фонда на рынке (длительный опыт работы демонстрирует его устойчивость к кризисным ситуациям)

— накопленная доходность за последние несколько лет (этот показатель более ценный, чем доходность за прошлый год)

— наличие лицензий и наименования фонда в списке АСВ

— объём денежных средств под управлением (чем крупнее фонд, тем больше его запас прочности).

Для оценки надёжности НПФ можно обратиться к рейтинговым агентствам (например, РА Эксперт), которые ежегодно ранжируют фонды по данному критерию.

 

Вы не нашли ответы на свой частный вопрос?

Записывайтесь на консультацию, мы ответим на все ваши вопросы и вместе подберем финансовые инструменты для достижений ваших целей! 

 .

Вы начали движение к своим целям?

Приходите к нам и мы вместе подберем вам решение.
ЗАПИСАТЬСЯ

P.S. Подписывайтесь на канал «Финансы с Поляничевой»где регулярно постим собственные полезные материалы о личных финансах, делимся теми статьями, которые считаем интересными, размещаем свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.


Начните эффективно управлять своими финансами и инвестициями! 

Tags: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Show Comments (0)

This is a unique website which will require a more modern browser to work! Please upgrade today!

Яндекс.Метрика